Calculadora FIRE
Calcula tu número FIRE y cuántos años te faltan para alcanzar la independencia financiera y retirarte anticipadamente usando la regla del 4%.
Tus parámetros FIRE
Estás a 30 años del FIRE. Es un camino largo, pero cada euro ahorrado te acerca a la libertad financiera.
Evolución año a año
| Año | Patrimonio | Objetivo FIRE | Progreso |
|---|---|---|---|
| Año 1 | 6196 € | 600.000 € | 1,0% |
| Año 3 | 19.965 € | 600.000 € | 3,3% |
| Año 5 | 35.796 € | 600.000 € | 6,0% |
| Año 7 | 53.999 € | 600.000 € | 9,0% |
| Año 9 | 74.929 € | 600.000 € | 12,5% |
| Año 11 | 98.995 € | 600.000 € | 16,5% |
| Año 13 | 126.665 € | 600.000 € | 21,1% |
| Año 15 | 158.481 € | 600.000 € | 26,4% |
| Año 17 | 195.063 € | 600.000 € | 32,5% |
| Año 19 | 237.125 € | 600.000 € | 39,5% |
| Año 21 | 285.489 € | 600.000 € | 47,6% |
| Año 23 | 341.097 € | 600.000 € | 56,8% |
| Año 25 | 405.036 € | 600.000 € | 67,5% |
| Año 27 | 478.553 € | 600.000 € | 79,8% |
| Año 29 | 563.084 € | 600.000 € | 93,8% |
| Año 30FIRE | 609.985 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 31FIRE | 660.278 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 32FIRE | 714.206 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 33FIRE | 772.032 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 34FIRE | 834.038 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 35FIRE | 900.527 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 36FIRE | 971.823 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 37FIRE | 1.048.272 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 38FIRE | 1.130.248 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 39FIRE | 1.218.150 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 40FIRE | 1.312.407 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 41FIRE | 1.413.477 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 42FIRE | 1.521.854 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 43FIRE | 1.638.065 € | 600.000 € | 100,0% |
| Año 44FIRE | 1.762.677 € | 600.000 € | 100,0% |
¿Qué es el movimiento FIRE?
FIRE son las siglas de Financial Independence, Retire Early (Independencia Financiera, Retiro Anticipado). Es un movimiento que busca acumular suficiente patrimonio para que las rentas generadas por tus inversiones cubran todos tus gastos de vida, sin necesidad de trabajar por obligación.
No se trata de ser millonario ni de vivir de lujos —muchos practicantes del FIRE llevan vidas sencillas pero deliberadas. Lo que buscan es tiempo y libertad: trabajar porque quieren, no porque tienen que pagar facturas.
La regla del 4%: el corazón del FIRE
La regla del 4% proviene del célebre Estudio Trinity (1998), que analizó décadas de datos bursátiles americanos. Concluye que puedes retirar un 4% de tu cartera cada año y es estadísticamente probable que el dinero dure 30 o más años.
Esto significa que tu número FIRE es simplemente tus gastos anuales multiplicados por 25 (porque 1 / 4% = 25). Si gastas 24.000 € al año, necesitas 600.000 € invertidos. Simple, pero poderoso.
Tipos de FIRE: elige tu versión
- Lean FIRE:Vivir con gastos mínimos (<24.000 €/año). Requiere menos capital pero implica un estilo de vida muy austero. Ideal para quienes valoran la libertad por encima del confort material.
- Fat FIRE: Retiro anticipado con un nivel de vida cómodo o lujoso (más de 60.000 €/año de gastos). Requiere un patrimonio mayor, pero no exige recortes drásticos en el estilo de vida.
- Barista FIRE: Punto intermedio. Tienes suficiente inversión para cubrir la mayoría de gastos, pero complementas con un trabajo a tiempo parcial o de bajo estrés. Muy popular en España.
- Coast FIRE: Ya tienes suficiente capital invertido para que, solo con el interés compuesto, llegues a tu número FIRE en la edad de jubilación estándar. Puedes dejar de ahorrar agresivamente y vivir más holgado hoy.
Cómo lograr el FIRE desde España
Alcanzar el FIRE en España tiene ventajas y particularidades. El coste de vida en muchas ciudades medianas es bajo comparado con Europa del norte, lo que reduce tu número FIRE. Sin embargo, la tributación de plusvalías (19-28% en 2024) y la ausencia de cuentas de jubilación con ventajas fiscales tipo 401k norteamericano complica la estrategia.
La estrategia más común en España es invertir en fondos indexados de acumulación a través de un bróker como MyInvestor o Indexa Capital, aprovechando el diferimiento fiscal hasta el reembolso. Otra opción son los ETFs, aunque tributan con cada venta. Puedes ver las opciones en nuestra comparativa de brókers.
La clave del FIRE es aumentar la tasa de ahorro: cuanto mayor sea el porcentaje de tus ingresos que inviertes, más rápido alcanzas la independencia. Una tasa de ahorro del 50% puede llevarte al FIRE en ~17 años partiendo de cero, independientemente de tu salario absoluto.